في عالم رقمي متزايد، تكتسب العملات المشفرة زخمًا كأداة قوية لإعادة تشكيل التمويل العالمي. وبينما نشهد نفوذها المتزايد، فمن الضروري تسليط الضوء على قضية مهمة تؤثر على مليارات الأشخاص في جميع أنحاء العالم - الاستبعاد المالي. اعتبارًا من عام 2021، 1.4 مليار إن البالغين في مختلف أنحاء العالم محرومون من الخدمات المالية الأساسية بسبب الحواجز الجغرافية أو الاقتصادية أو الاجتماعية. ويمنعهم هذا الاستبعاد من الوصول إلى الموارد الأساسية مثل الائتمان وحسابات التوفير والتأمين وأنظمة الدفع التي تعتبرها أغلبية السكان أمراً مسلماً به.
في ريدوت باينحن نعتقد أن الشمول المالي هو حق أساسي من حقوق الإنسانإن غياب القدرة على الوصول إلى الخدمات المالية الأساسية لا يعيق تراكم الثروة الشخصية فحسب، بل ويخنق أيضًا فرص التنمية الاقتصادية الأوسع نطاقًا. ومن خلال معالجة هذه الحواجز، تهدف RedotPay إلى تمكين السكان غير المتعاملين مع البنوك والمحرومين من الخدمات من خلال الحلول المبتكرة التي تستفيد من العملات المشفرة.
على المدى "غير مصرفي" يشير مصطلح "غير المتعاملين مع البنوك" إلى الأفراد الذين لا يستطيعون الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية، مثل حسابات الجاري أو حسابات التوفير. وغالبًا ما يعتمد هذا السكان على الخدمات المالية البديلة، مثل قروض يوم الدفع أو خدمات صرف الشيكات، والتي قد تكون مكلفة واستغلالية. ووفقًا للبنك الدولي، يتم تصنيف ما يقرب من 1.4 مليار بالغ على مستوى العالم على أنهم غير متعاملين مع البنوك، مع تركيز كبير في المناطق النامية، وخاصة في أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى وجنوب آسيا وأجزاء من أمريكا اللاتينية. التركيبة السكانية غير المتعاملين مع البنوك متنوعة؛ فهي تشمل الأفراد ذوي الدخل المنخفض والمقيمين في المناطق الريفية والمهاجرين والمجتمعات المهمشة التي تواجه حواجز منهجية أمام الشمول المالي.
على الرغم من الأهمية المعترف بها للشمول المالي، فإن العديد من الحواجز تمنع غير المتعاملين مع البنوك من الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. ويمكن تصنيف هذه الحواجز إلى عدة مجالات رئيسية:
إن الافتقار إلى الثقافة المالية بين السكان غير المتعاملين مع البنوك يشكل عائقاً كبيراً أمام الوصول إلى الخدمات المصرفية. فكثير من الأفراد لا يعرفون المفاهيم المالية الأساسية، مثل إعداد الميزانية والادخار والاستثمار. وقد يؤدي هذا الافتقار إلى الفهم إلى الخوف من التعامل مع المؤسسات المالية الرسمية. وبدون التعليم الكافي حول كيفية عمل الأنظمة المصرفية أو فوائد امتلاك حساب مصرفي، قد يشعر العديد من الأفراد بالإرهاق أو الترهيب من احتمال فتح حساب.
في العديد من المناطق، وخاصة المناطق الريفية، يكون الوجود الفعلي للبنوك محدودًا أو غير موجود. وتجعل هذه البنية التحتية المصرفية غير الكافية من الصعب على الأفراد الوصول إلى الخدمات الأساسية مثل فتح الحسابات أو الحصول على القروض. وفي بعض الحالات، قد يضطر الأشخاص إلى السفر لمسافات طويلة للوصول إلى فرع بنك، وهو ما قد يستغرق وقتًا طويلاً ويكلف الكثير من المال. بالإضافة إلى ذلك، في المناطق التي توجد بها البنوك، قد لا تتوافق ساعات العمل مع جداول عمل الأفراد العاملين، مما يزيد من تعقيد الوصول.
إن التكاليف المرتبطة بالخدمات المصرفية التقليدية قد تشكل رادعاً للسكان غير المتعاملين مع البنوك. فقد تتراكم رسوم صيانة الحسابات، والسحب على المكشوف، واستخدام أجهزة الصراف الآلي بسرعة، مما يجعل الخدمات المصرفية باهظة التكلفة بالنسبة للأفراد ذوي الدخل المنخفض. وعلاوة على ذلك، فإن متطلبات الحد الأدنى للرصيد قد تستبعد أولئك الذين لا يستطيعون تلبية هذه الحدود من الوصول إلى الخدمات المصرفية الأساسية. ونتيجة لهذا، يختار العديد من الأفراد الخدمات المالية البديلة التي قد تبدو أكثر سهولة في الوصول إليها ولكنها غالباً ما تأتي برسوم أعلى وشروط أقل ملاءمة.
على سبيل المثال، تعد مؤسسات إقراض يوم الدفع بديلاً شائعًا يستخدمه أولئك غير القادرين على الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية. تقدم هذه الخدمات قروضًا سريعة، غالبًا بدون فحص ائتماني، مما يجعلها جذابة على ما يبدو للأفراد الذين يحتاجون إلى النقود بشكل عاجل. ومع ذلك، تأتي قروض يوم الدفع بأسعار فائدة مرتفعة بشكل غير عادي - تتجاوز أحيانًا 400% سنويًا - مما يجعلها خيارًا مكلفًا لأولئك الذين لا يستطيعون سداد القرض بالكامل في الوقت المحدد.
وعلى نحو مماثل، تفرض خدمات صرف الشيكات، التي تسمح للأفراد بصرف الشيكات دون حساب مصرفي، رسوماً باهظة في كثير من الأحيان، تصل أحياناً إلى 3-5% من إجمالي مبلغ الشيك، وهو ما قد يتراكم بسرعة بمرور الوقت. ورغم أن هذه الخدمات توفر حلولاً قصيرة الأجل، فإنها كثيراً ما توقع الأفراد في دوامة الديون بسبب رسومها الباهظة وشروطها غير المواتية.
لقد أدى التمييز والاستغلال التاريخي من جانب المؤسسات المالية إلى تعزيز انعدام الثقة العميق بين العديد من الأفراد غير المتعاملين مع البنوك. فالمجتمعات التي واجهت ظلماً منهجياً ــ مثل الأقليات العرقية والسكان من ذوي الدخل المنخفض ــ كثيراً ما تبدي شكوكاً تجاه البنوك بسبب تجارب سابقة من ممارسات الإقراض الاستغلالية أو السياسات التمييزية. وقد يؤدي هذا الافتقار إلى الثقة إلى تثبيط عزيمة الأفراد عن السعي إلى الحصول على الخدمات المالية ودفعهم إلى الاعتماد على شبكات غير رسمية قد لا توفر الحماية أو الدعم الكافيين.
تمثل تقنية العملات المشفرة والبلوك تشين نظامًا ماليًا بديلاً ثوريًا يمكنه معالجة مشكلة عدم التعامل مع البنوك التي يواجهها مليارات الأشخاص على مستوى العالم بشكل فعال. من خلال توفير حلول دفع بديلة تستفيد من الميزات الفريدة للعملات المشفرة، تهدف RedotPay إلى سد الفجوة بين السكان المحرومين الذين تم استبعادهم تاريخيًا من الخدمات المصرفية التقليدية. هذه هي الطرق التي يمكن بها الدفع بالعملة المشفرة الاستفادة من غير المصرفيين:
أصبحت الهواتف الذكية متاحة بشكل متزايد في البلدان النامية، مما يسمح للأفراد بالتفاعل مع منصات التشفير دون الحاجة إلى الوصول إلى البنية التحتية المصرفية التقليدية. غالبًا ما يكون الهاتف المحمول واتصال بالإنترنت كل ما هو مطلوب لفتح محفظة تشفير والبدء في إجراء المعاملات. هذا مهم بشكل خاص للسكان الريفيين أو النائيين الذين قد لا يكون لديهم وصول فعلي إلى فروع البنوك أو أجهزة الصراف الآلي.
غالبًا ما تنطوي الخدمات المصرفية التقليدية على رسوم عالية لتحويل الأموال وتبادل العملات والحفاظ على الحسابات. بالنسبة للأفراد ذوي الدخل المنخفض، يمكن أن تتراكم هذه التكاليف بسرعة وتجعل الخدمات المالية غير ميسورة التكلفة. من ناحية أخرى، تمكن العملات المشفرة من إجراء معاملات من نظير إلى نظير برسوم أقل بكثير. وهذا يسمح للمستخدمين بإرسال واستقبال الأموال مقابل جزء بسيط من التكلفة، مما يجعلها خيارًا ميسور التكلفة للأفراد الذين لا تخدمهم الأنظمة المالية التقليدية.
توفر الطبيعة اللامركزية لسلسلة الكتل أمانًا قويًا، وهو أمر مهم بشكل خاص في المناطق التي قد تكون فيها الثقة في المؤسسات المالية منخفضة. تضمن العملات المشفرة أن تكون جميع المعاملات شفافة وآمنة، مما يحمي المستخدمين من الاحتيال ويمنحهم الثقة في تعاملاتهم المالية.
تسهل العملات المشفرة المعاملات عبر الحدود دون التأخير المرتبط بالأنظمة المصرفية التقليدية. وتكتسب هذه القدرة قيمة خاصة بالنسبة للعمال المهاجرين الذين يرسلون التحويلات المالية إلى وطنهم أو للأفراد في حالات الأزمات حيث يكون الوصول الفوري إلى الأموال أمرًا بالغ الأهمية.
في أوقات الأزمات، مثل الكوارث الطبيعية أو حالات الطوارئ الإنسانية، قد تكون القدرة على الوصول إلى الأموال بسرعة مسألة حياة أو موت. تقدم العملات المشفرة ميزة كبيرة في هذه المواقف من خلال تمكين التسوية الفورية للأموال. على عكس الأنظمة المالية التقليدية، والتي غالبًا ما تنطوي على عمليات مرهقة يمكن أن تؤخر صرف المساعدات لأيام أو حتى أسابيع، تسمح العملات المشفرة بإجراء معاملات فورية. وهذا يعني أن الأفراد والمنظمات يمكنهم إرسال واستقبال الأموال على الفور تقريبًا، مما يوفر الدعم في الوقت المناسب لمن هم في حاجة إليه. يضمن الوصول المباشر إلى الموارد المالية وصول المساعدات إلى أولئك الذين يحتاجون إلى المساعدة في أسرع وقت ممكن، مما يساعدهم على تأمين الإمدادات الأساسية مثل الغذاء والمياه والرعاية الطبية.
في RedotPay، نحن فخورون للغاية بكوننا في طليعة الحركة نحو الشمول المالي. من خلال منصتنا المبتكرة، نعمل على فتح فرص جديدة للأفراد غير المتعاملين مع البنوك، وتمكينهم من الوصول إلى أصولهم المشفرة وإدارتها بسلاسة إلى جانب العملات الورقية التقليدية. مهمتنا بسيطة: تمكين الأفراد، بغض النظر عن مكان إقامتهم أو وضعهم المالي، من خلال تزويدهم بجسر للاقتصاد العالمي.
لا يقتصر عمل RedotPay على المدفوعات؛ بل يهدف إلى خلق عالم حيث تكون الحرية المالية في متناول الجميع. ومن خلال إزالة حواجز الرسوم المرتفعة وأوقات المعالجة البطيئة والوصول المحدود إلى الخدمات المالية، فإننا نقدم للأفراد الأدوات التي يحتاجون إليها للسيطرة على مستقبلهم المالي. وسواء كان الأمر يتعلق بإرسال الأموال إلى الأسرة عبر الحدود، أو دفع ثمن السلع والخدمات بسهولة، أو ببساطة الادخار بأمان، فإن RedotPay يجعل من الممكن للسكان غير المتعاملين مع البنوك تحقيق أهدافهم المالية دون الاعتماد على الأنظمة المالية التقليدية.
في حين أن إمكانات العملات المشفرة لتحويل المشهد المالي هائلة، إلا أن هناك العديد من التحديات الرئيسية التي يجب علينا معالجتها لضمان إمكانية وصول الجميع إلى فوائدها، وخاصة السكان غير المصرفيين.
إن أحد أهم العوائق التي تحول دون تبني العملات المشفرة بين السكان غير المتعاملين مع البنوك هو الثقافة الرقمية. فالعديد من الأفراد الذين يفتقرون إلى الوصول إلى الخدمات المصرفية التقليدية قد يفتقرون أيضًا إلى المهارات اللازمة للتنقل عبر منصات العملات المشفرة بشكل فعال. وقد يكون فهم كيفية إنشاء وإدارة المحافظ الرقمية وتنفيذ المعاملات والاستفادة من ميزات العملات المشفرة المختلفة أمرًا شاقًا بالنسبة لأولئك غير المألوفين بالتكنولوجيا. ويمكن أن تعيق هذه الفجوة في الثقافة الرقمية قدرتهم على التعامل مع العملات المشفرة، مما يحد من فوائدها المحتملة.
تدرك RedotPay أن التعليم هو المفتاح للتغلب على هذا التحدي. ولهذا السبب، نحن ملتزمون بتوفير موارد واضحة وسهلة الوصول إليها لتوجيه المستخدمين خلال كل خطوة من رحلتهم في عالم العملات المشفرة. من خلال البرامج التعليمية سهلة المتابعة ومقاطع الفيديو التعليمية ودعم العملاء، نضمن أن يشعر الجميع - من المبتدئين إلى المستخدمين ذوي الخبرة - بالثقة في استخدام منصتنا. نحن ملتزمون بتمكين مستخدمينا بالمهارات التي يحتاجون إليها للاستفادة الكاملة من الفرص التي يمكن أن توفرها العملات المشفرة.
إن بناء الثقة في منصات العملات المشفرة يشكل تحديًا بالغ الأهمية يجب معالجته. فقد واجه العديد من الأفراد غير المتعاملين مع البنوك تاريخيًا التمييز والاستغلال من قبل المؤسسات المالية التقليدية، مما أدى إلى التشكك في الأنظمة المالية الجديدة. إن الخوف من الاحتيال أو خسارة الأموال يمكن أن يمنع الأفراد من التعامل مع منصات العملات المشفرة، مما يجعل من الضروري إنشاء أنظمة تعزز الثقة والشفافية.
في RedotPay، نركز بشكل كبير على الأمان والامتثال لضمان أن منصتنا ليست موثوقة فحسب، بل وجديرة بالثقة أيضًا. نحن نلتزم بأعلى معايير الامتثال للصناعة، بما في ذلك بروتوكولات معرفة العميل (KYC) الصارمة ومكافحة غسيل الأموال (AML). بصفتنا أمينًا مرخصًا في مناطق متعددة، فإننا نوفر للمستخدمين الثقة في أن أصولهم يتم التعامل معها وفقًا لأطر قانونية وتنظيمية صارمة.
وبالنظر إلى المستقبل، فإننا متحمسون لإمكانات العملات المشفرة في تعزيز الشمول المالي العالمي. ومع حصول المزيد من الناس على الهواتف الذكية والاتصال بالإنترنت، سوف يتوسع نطاق العملات المشفرة، وسوف يتمكن المزيد من الناس في المناطق المحرومة من المشاركة في الاقتصاد العالمي.
نحن نتصور مستقبلًا حيث الأنظمة المالية التقليدية والعملات المشفرة تعملان جنبًا إلى جنبإننا نعمل على إنشاء نظام بيئي هجين يخدم الفئات المهمشة مالياً وغير المتعاملة مع البنوك. ومع استكشاف الحكومات والمؤسسات المالية بشكل متزايد لسبل دمج العملات المشفرة في الأطر القائمة، فإننا على ثقة من أنه من خلال الشراكات والابتكارات المناسبة، يمكننا إعادة تشكيل كيفية تقديم الخدمات المالية في جميع أنحاء العالم.
في قلب مهمتنا هو الاعتقاد بأن لا ينبغي أن يتخلف أحد عن الركبنحن شغوفون بجعل الخدمات المالية أكثر إنصافًا وإتاحة للجميع. وبفضل قوة العملات المشفرة، نرى مستقبلًا حيث يتمتع الجميع، بغض النظر عن خلفيتهم أو ظروفهم، بفرصة النجاح وبناء حياة أفضل. معًا، يمكننا كسر الحواجز التي استبعدت الكثيرين وخلق عالم حيث الحرية المالية حقيقة واقعة للجميع.
إخلاء المسؤولية: هذا المنشور مخصص لأغراض إعلامية فقط ولا يهدف إلى تقديم المشورة القانونية أو المالية أو الاستثمارية أو أي شكل آخر من أشكال المشورة المهنية. لا تتحمل RedotPay أي مسؤولية أو التزام عن أي أخطاء أو سهو في هذا المنشور. يتم توفير المعلومات الواردة في هذا المنشور "كما هي"، ولا تقدم RedotPay أي إقرار أو ضمان، سواء صريحًا أو ضمنيًا، فيما يتعلق بها واستخدامها. يتم توفير المعلومات دون ضمانات بالاكتمال أو الدقة أو الفائدة أو التوقيت. يجب على القراء طلب المشورة المهنية قبل اتخاذ أي إجراء فيما يتعلق بالمسائل التي يتناولها هذا المنشور.
